Добровольно-принудительное страхование от Альфа-Банка

Вот, я тут провожу некоторое мероприятие против Альфа-Банка, которое, вопреки законодательству, ультимативно навязывает своим клиентам ненужные услуги. Привожу свою статью на эту тему. Там, собственнно, фабула.
Я уже успела обратиться за официальными комментариями в банк, М.Видео и Роспотребнадзор. Сейчас в контролирующие органы мною будет подаваться жалоба на нарушение банком моих прав. Комментарий Роспотребнадзора - через месяц, по результатам проверки.
Официальные комментарии от М.Видео и Альфа-Банка получены. Их, а также увлекательный рассказ о своем общении с банком и попытках пресс-службы банка надавить на редакцию, обнарудую на следующей неделе.
Я уверена, что такие тексты нужно распространять, иначе люди так и не узнают, что банки совершенно противозаконно заставляют клиентов переплачивать за кредитные услуги. Люди должны знать, что и у них есть право вернуть свои деньги за навязанные услуги. Право есть у всех, а не только у таких, как я, в чьих руках оказалась информационная дубина.

под катом, собственно, история

«Простая арифметика» от Альфа-Банка и «М.Видео». Беспроцентная рассрочка обойдется покупателю в почти 50% переплаты.

Роспотребнадзор vs банки: кто кого?

Уже не первый год банки уклоняются от рекомендаций Роспотребнадзора не требовать от заемщиков, в том числе ипотечных, обязательного страхования жизни. С годами рекомендации Роспотребнадзора приобрели ультимативный характер - еще бы, ведь ни в одном законе не прописано, что банки могут в обязательном порядке страховать жизнь получателя ипотечного, авто- или потребкредита. Многочисленные взыскания и судебные иски привели к тому, что банки с неохотой отказываюся от лакомого куска в виде страховых взносов. А, отказавшись, перекладывают бремя своих рисков на процентную ставку. Не хочешь страховаться - плати на десяток процентов больше.

Сегодня при выдаче автокредита незаконно требовать покупку полиса ОСАГО — он хоть и обязателен, но к автокредиту не имеет никакого отношения. Также и в случае с ипотекой: банки имеют право требовать от заемщика только страхование залоговой недвижимости от рисков утраты и повреждения. Все остальное — вне закона. И уж тем более незаконно взимать страховые взносы при оформлении потребительских кредитов.

Однако банки успешно берут с клиентов деньги на случай их неожиданной кончины. И если бы все банки отправляли заемщиков к сторонним страховым компаниям, их боязнь рисков была бы понятна. Но нередко банки страхуют своих клиентов в собственных страховых компаниях, что трудно объяснить чем-то, кроме тяги к наживе.

Мы, рискуя своими деньгами, провели расследование, чтобы выяснить, как нарушаются законы в конкретном магазине бытовой техники, предлагающем клиентам беспроцентную рассрочку. Итак, пароли, явки, имена читайте ниже.

Проще некуда

Магазин «М.Видео». Наше внимание привлекла заманчивая акция: только с 3 по 16 августа во всех магазинах страны россиянам предлагают беспроцентную рассрочку на выборочный ассортимент товаров. Программа «Простая арифметика». 0% первоначального взноса, 0% переплаты, 24 месяца рассрочки.

И вот мы решили испытать честность обещанной акции. Тем более, что одному из наших сотрудников как раз понадобился холодильник.

Предварительно выбрав на сайте магазина понравившуюся модель, приходим за покупкой в «М.Видео» в ТЦ «Па-на-ма».

Холодильник Indesit SB 16740. Стоимость в рамках акции «Простая арифметика» 10 990 рублей. Продавец отдела бытовой техники Виктория предлагает нам в нагрузку приобрести угольный нейтрализатор запаха за 219 рублей и сертификат на дополнительное сервисное обслуживание на 3 года за 1990 рублей. С чудо-сертификатом на руках сервисные службы ритейлера обязуются в течение 3 лет бесплатно возить холодильник на ремонт и чинить его от всего. Мы же не хотим угореть от фреоновых паров (!) и на своих плечах таскать холодильник, поэтому покупаем уголь и сертификат на обслуживание.

С товарным чеком на сумму 13 199 рублей отправляемся в кредитный отдел испытывать «Простую арифметику». Партнерами «М.Видео» по акции являются банки «Ренессанс Кредит», «Сетелем БНП Париба», «Альфа-Банк», «Русский Стандарт». Подходим к представителю банка «Русский стандарт» с вопросом об условиях кредита. Девушка предлагает взять рассрочку на 6, 12 и 24 месяца и мигом высчитывает ежемесячные платежи. С включенной в них страховкой жизни. Выходит, что при рассрочке на 12 месяцев страхование жизни обойдется в более, чем 1000 рублей. О процентах по кредиту даже не спрашиваем. Конечно, мы хотим взять рассрочку без страхования.

- Я вам не советую подавать заявку на такой кредит. Вероятность отказа 99%, - предупреждает кредитный оператор.
- А кто же будет страховать нашу жизнь?
- Русский Стандарт Страхование.

Что ж, идем дальше. Банк «Ренессанс Кредит». Сам кредитует, сам страхует. И без страховки никаких шансов. Понятно.
Одна стойка пустует. Подходим к представительнице Альфа-Банка. Девушка объясняет, что рассрочка оформляется только на 24 месяца и никакой первоначальный взнос брать не будут, даже если сильно попросить. Быстро рассчитывает ежемесячные платежи — оказывается, нужно будет платить по 690 рублей.

- А почему так много, это с переплатой?
- Нет, только сумма кредита и страховка.
- Без страховки нельзя? (далее — ссылаемся на Роспотребнадзор и законодательство. Девушка мило улыбается. По выражению лица видно, что юридически эрудированные граждане захаживают в кредитный отдел нечасто. И также видно, что в исходе заявки на кредит без страхования оператор не сомневается).

«Золотой» холодильник

- Давайте попробуем без страховки.

Несколько минут заполнения примитивной анкеты — и заявка отправлена. Нам предлагают погулять по магазину минут пять в ожидании ответа. «И не занимайте телефон — вам могут позвонить из банка и задать вопросы».

За 15 минут никто не позвонил. Вдоволь нагулявшись, возвращаемся к стойке. Оператора Альфа-Банка на месте нет. Зато ее коллега из «Ренессанс Кредита» нас успокаивает: «Ваша заявка одобрена. Подождите немного, сейчас ваш оператор вернется».
Дожидаемся, удивляясь собственному везению: как так, без страховки и одобрена? Приходит представитель банка: «Поздравляю, ваша заявка одобрена, но... только с обязательным страхованием. Будете кредит оформлять?»

Подумав минуту, решаемся до конца испытать на себе облегчающий эффект рассрочки. «Да, конечно, берем все!»

Минута — и бумаги готовы. Перед подписью внимательно читаем каждую строку и впадаем в шок.

Во-первых, реальная сумма кредита 11 879,1 рублей, а недостающая 1/10 суммы приходится на... проценты. Читаем, что нам, оказывается, предоставляют кредит на 11 879,1 рублей под 10% годовых. Ровно 10%. По процентам нам придется заплатить 1 609,82 рублей. Однако ниже указано, что полная стоимость кредита 10,47%. В примечании читаем, что полная стоимость кредита (ПСК) рассчитывается из суммы, срока кредита, процентной ставки за использование кредита, комиссии за предоставление кредита и его ежемесячное обслуживание. Однако тут же сообщается, что за предоставление кредита комиссию не берут.

Вопреки п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» никто нам о сущности этой услуги не рассказал, из чего можно заключить, что она не существует и предоставляться нам не будет. Мало того, что появление этих 0,47% никак не объяснено, так оно еще и противоречит п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Далее в условиях предоставления кредита сказано, что к оплате предлагается 2 280,79 рублей в счет страховой премии. На случай нашей смерти, так сказать. Страхует нас, конечно же, «АльфаСтрахование-Жизнь». Еще бы, ведь не РОСНО же деньги отдавать.

А чтобы совсем нас обезопасить, нам ультимативно навязывают услугу «Альфа-Хранитель» за 790 рублей. Для тех, кто не бывал в Альфа-Банке, поясняем: за 790 рублей вам выдают набор наклеек на ключи, если вы ключи потеряете, то нашедший сможет найти вас через банк и вернуть пропажу. Видимо, Альфа-Банк очень боится, что без ключей мы не сможем достать из дома деньги, задолжаем за кредит, а то и вовсе пропадем...

Таким образом, безопасность стоила нам 3 070, 79 рублей. Треть от реальной стоимости холодильника.

Считаем дальше. К «страховым» деньгам прибавляем проценты по кредиту и получаем 4 680, 61 рублей. К этой сумме добавляем сумму кредита и получаем 16 559,71 рублей. 16 559,71 рублей за рассрочку без переплат.

Итак, имеем 50-процентную переплату, навязывание услуг, множественные нарушения законов РФ и Гражданского кодекса, неизвестно откуда взявшиеся 0,47% годовых и напрочь испорченное настроение.

Спросите, зачем мы все-таки купили этот холодильник? А вот хотим проверить, каково самому пройти весь процесс отстаивания своих прав. Попросим у представителей Альфа-Банка и «М.Видео» разъяснить простоту арифметики, обратимся в Роспотребнадзор и попробуем вернуть деньги за навязанные услуги. Следите за ходом нашей борьбы.

Недвижимость Строительство для всех,
Анастасия Миронова